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楼宇按揭的三个绝招
发布日期: 2011-12-16    阅读次数: 41

楼宇按揭的三个绝招

 

现在越来越多的人选择采用按揭方式购房,特别是各大商业银行对二手楼交易也开设了按揭业务。如何选择按揭银行、按揭年限、按揭还款方式、贷款类型等,都有不少的学问与技巧。

 一、 选择银行的三个标准

对于有众多银行提供按揭来说,选择银行从几个方面考虑:(1)存钱、取款方便作为衡量标准之一。目前全市储蓄网点最多的银行是工行、建行。(2)办理手续费用低作为标准之二。各家银行都有其办理按揭手续的收费标准,从经济方面考虑首选费用低的。现在的标准,从一手楼按揭的费用来看:建行、工行比较低些。二手按揭来看:工行、建行最低、中行、农行次之;(3)办理手续的简便程度作为标准之三。各行的按揭手续办理各不相同,目前广州市内已有几家较有名的专业按揭代理服务公司,如quot;广房置换-快易妥quot;公司多做工商银行业务;quot;德赛quot;多做农业银行业务;quot;安信quot;多做建行业务等。最好选择一站式服务即可全部办完所有手续的按揭代理机构。

 二、 选择贷款类型的原则:  

目前购房贷款可以采用三种贷款类型:商业贷款、公积金贷款、商业公积金组合贷款。公积金贷款利率比商业贷款低。对于同样是10年期贷款,商业利率为5.58%,公积金贷款为4.59%,相差近一个百分点。所以参与公积金的市民在选择贷款时间,首选公积金贷款,不足部分用商业贷款来补。不过公积金贷款办理时间和环节方面比较多,目前只有建行和工行可以提供公积金贷款。

三、 贷款年限的确定

贷款年限的选择比较重要,时间长利息多不划算;时间短月供压力大吃不消。所以选择贷款年限从以下几个标准来衡量:(1)每月月供金额占家庭总收入的20%-30%为宜。因为根据国内外经济学家提供的参考标准:家庭收入30%用于供楼、30%用于投资储蓄、20%用于子女教育、20%用于日常开销比较合适。(2)贷款年限的选择要考虑人生的三大阶段的支出。人生有三大阶段会有较大的支出:买楼、结婚、子女高等教育;目前许多人将买楼、结婚作为一步完成,会致使在这一阶段压力负担过重。其实不妨将买楼和结婚这二阶段适当拉开3-5年,结婚和子女高等教育的时间自然有15-18年时间,所以最好能在还清银行的贷款后才开始下一步的人生阶段。贷款年限在15-20年以内,最好是10年左右。 四、 还款方式的比较  目前人民银行规定有两种还款方式:(1)等额本息还款法;(2)等额本金还款法;但现在广州市各家银行只开展第一种还款方式。但随着银行进一步放开政策,假如能够有以上两种方式可以选择的话,不妨建议选择第二种还款方式。它的特点:每月还款额递减,利息随本金的减少而减少,利息支出比第一种方式少,但银行操作稍麻烦。

 
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